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O que é um empréstimo para empresa iniciante

O que é um empréstimo para empresa iniciante

Para empresa iniciante o dinheiro é uma das grandes preocupações, principalmente quando ela ainda está no período embrionário é dinheiro. Felizmente o crescimento dos empréstimos alternativos às empresas já estabelecidas com CNPJ, tem tido ampla gama de opções de empréstimos comerciais e empresariais.

Quais os tipos de empréstimo para empresa iniciante ?

Claro que empresários e empreendedores acham difícil conseguir um empréstimo para iniciar seus negócios quando ainda empresas pequenas. Mas afinal, qual o credor que quer emprestar milhares de reais a uma pequena empresa que nem tem receita suficiente para andar com as próprias pernas?

Tenha em mente que, uma vez que você não tenha um negócio bem estruturado ou para quem está apenas começando, é provável que terá que pedir dinheiro emprestado com base em suas finanças pessoais. Em geral, esse é o tipo de empréstimo para inicialização de pequenas empresas mais comum, pelo menos aqui no Brasil.

Empréstimo para microempreendedores, financiamentos coletivos, investidores anjos e grupos privados, crowdfunders, empréstimos com amigos e familiares são opções comprovadas para financiar um negócio que está iniciando. Cada um tem seus prós e contras, então certifique-se de explorar todas as possibilidades de cada modalidade!

No entanto, se você está interessado em um pegar um empréstimo pessoal ou crédito mais tradicional para obter capital de giro necessário para crescer o seu negócio, listamos três tipos de empréstimos para inicialização de pequenas empresas que podem ajudá-lo a obter o dinheiro que você tanto precisa.
O que é um empréstimo para empresa iniciante
Esses três produtos: financiamento de equipamentos, cartões de crédito pessoa jurídica para negócios e linhas de crédito para empresas. Todas são ótimas opções se você tiver uma boa pontuação de crédito e está buscando aumentar o seu crédito comercial.

Com um tipo de empréstimo projetado para organizações comerciais, em vez de para pessoa física, os montantes liberados pelos credores são totalmente flexíveis. Com um empréstimo comercial você poderia:

  • Emprestar entre R$ 1.000 a R$ 3 milhões de reais
  • Pagar o empréstimo por volta de 1 mês a 15 anos

Existem muitos tipos diferentes de empréstimos comerciais, mas todos se enquadram em uma das duas categorias abaixo relacionadas:

Empréstimos não garantido – estes empréstimos permitem que sua empresa tome empréstimo de dinheiro sem colocar nada em o risco de ainda usa os recursos como quiser.

Empréstimos garantido – estes empréstimos permitem que seu negócio tome empréstimos de dinheiro usando ativos da empresa ou pessoal dando-os como garantia. Se você não pagar o empréstimo, o credor pode vendê-lo para recuperar o dinheiro emprestado.

“Um empréstimo é apenas uma maneira de ganhar mais dinheiro para ajudar o seu negócio.”

Para que você pode usar empréstimo comercial ?

Quase que para qualquer propósito relacionado ao seu negócio, incluindo:

  • Estoque de materiais, produtos e compras
  • Contratar novos funcionários e colaboradores
  • Fazer a locação imóveis e adquirir móveis
  • Pagar dívidas e despesas de emergências
  • Comprar novo equipamento e maquinário
  • Realizar operações de expansão
  • Utilizar para promoções e divulgação

Que tipo de empréstimo as empresas iniciantes podem obter ?

A maioria das empresas pode obter alguns tipos de empréstimos e financiamentos, mas suas opções podem ser limitadas dependendo do segmento de negócio que a empresa estiver inserida. Verifique antes de se cadastrar ou se inscrever a algum tipo de crédito.

Por exemplo, os microcrédito produtivo e financiamentos para MEI do governo só estão disponíveis para novas empresas, enquanto muitos empréstimos de adiantamentos em dinheiro exigem que você tenha negociado pelo menos por um período definido (um ano ou dois) antes de fazer a solicitação.

Quantos empréstimos uma empresa iniciante pode solicitar ?

Não há um limite definido para o número de empréstimos que uma empresa pode retirar, mas você precisará mostrar que sua empresa pode pagar por cada empréstimo solicitado quando for se inscrever.

Tipos de empréstimos comerciais e empresariais

Existem muitos tipos diferentes de modalidades de empréstimos para negócios e pequenas empresas, principalmente dependendo do setor de negócios que você estiver inserido, mas os principais tipos disponíveis para a maioria das empresas incluem:

Empréstimos bancários

Estes são linhas de crédito para fornecer empréstimos comerciais oferecidos por bancos e instituições financeiras. Seu negócio pega emprestado uma quantia fixa e reembolsa um prazo determinado em contrato.

A maioria dos empréstimos bancários para empresas exigem alguma garantia dos responsáveis e sócios-gerentes, mas há exceções. Isso significa que, se a sua empresa não puder pagar o empréstimo, os donos serão pessoalmente responsáveis ​​pela dívida.

Empréstimo de peer to peer (pessoa para pessoa)

Este é um tipo de empréstimo social, oferecido por plataformas de empréstimos on-line, onde você empresta dinheiro de investidores que procuram um retorno sobre o dinheiro emprestado para você ou sua empresa de negócios.

Tal como acontece com os empréstimos bancários, os credores Peer to Peer Lending podem solicitar alguma garantia quando você for solicitar um empréstimo desta modalidade, no entanto já existe um modelo para empréstimo peer-to-peer que aceita garantia para liberar certas quantias.

Empréstimo de curto prazo para empresas

Um empréstimo de curto prazo para empresas e negócios tende a durar apenas alguns meses, mas você poderia potencialmente emprestar por apenas alguns dias como nos casos de limite do cheque especial e conta garantida.

Os empréstimos comerciais de curto prazo geralmente cobram taxas de juros mais elevadas do que outros tipos de empréstimos mais flexíveis. Alguns credores de curto prazo cobram juros mensais, então verifique se você sabe exatamente o quanto custará o saldo devedor total antes de fazer a solicitação.

Financiamento de faturas para empresas

O financiamento de fatura funciona de forma ligeiramente diferente de um financiamento para capital de giro. Em vez de emprestar uma quantia em dinheiro, o credor compra as faturas pendentes da empresa iniciante com um operação conhecida como (antecipação de recebíveis) por uma taxa fixa ou ajustável, liberando o dinheiro antecipado que seus clientes pagarão posteriormente.

Existem dois principais tipos de faturamento de faturas:

Factoring: nessa modalidade fica o credor  compra seus recebíveis e faturas gerenciando seus títulos e cobrando o dinheiro diretamente de seus clientes.

Antecipação de recebíveis: onde os credores sejam bancos, factorings ou até mesmo empresas adquirentes de serviços de cartão de crédito lançam fundos antes que suas faturas sejam pagas e você então deve o saldo pendente.

Capital de giro para empresas

Um financiamento de capital de trabalho ou financiamento de capital de giro é projetado para ajudar empresa iniciante e empresas já estruturadas pagarem os custos decorrentes do negócio, por exemplo, pagar salários, estoque, equipamentos e não para fazer investimentos de longo prazo.

Avanço de caixa ou adiantamento em dinheiro comercial

Um adiantamento em dinheiro comercial é um empréstimo comercial onde você empresta dinheiro contra suas vendas futuras de débito ou cartão de crédito.

Por exemplo, você pega emprestado R$ 50,000 para restaurar seu restaurante e, em seguida, devolve 20% das cobranças de seus cartões nos próximos 12 meses para reembolsar o empréstimo.

Os empréstimos antecipados em dinheiro, muitas vezes, não citam claramente quais as taxas de juros porque o valor que você paga de volta depende das cobranças de cartão, em vez disso, haverá taxas estabelecidas no início do empréstimo e cobranças diárias até que o dinheiro seja reembolsado.

Empréstimo do governo e Bndes

Esses tipos de empréstimos são iniciativas apoiadas pelo governo especificamente para empresa iniciante, em geral eles oferecem uma mistura de empréstimos comerciais e subsídios com baixa taxa de juros para novas empresas e novos negócios.

Se você está tem uma empresa iniciante ou um negócio em andamento, você pode emprestar até R$ 25,000 e pagá-lo de volta ao longo de alguns anos. Você pode descobrir mais sobre empréstimos iniciados visitando o site do Bndes.

Bom, agora que você descobriu algumas formas de iniciar sua empresa com dinheiro, vá em frente, pesquise, compare e solicite o seu.

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