Simulador de crédito – O crédito consignado foi criado em 2005 e de lá para cá a modalidade só tem evoluído e entrado na família de boa parte dos brasileiros em forma de empréstimo pessoal e dinheiro com juros barato. Se bem que juros barato é 15% ao ano. Precisar de dinheiro todos precisam, uns mais outros menos, e quando a necessidade fica maior, o empréstimo consignado, que é um tipo de empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento pode ser uma excelente solução.
O crédito consignado é acessado principalmente por trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas do INSS, a opção conta com juros mais baixos que outras alternativas de crédito bancário. Hoje você consegue contratar o consignado pagando a partir de 1,5% ao mês no dinheiro emprestado.
Nas plataformas online de serviços de crédito, sempre há dúvidas relacionadas a algum tipo de operação, e com o consignado não é diferente. Saber qual o valor que pode ser contratado é exatamente uma das facilidades que o “Portal do empréstimo” oferece em seus artigos e páginas especificas como: as melhores empresas de empréstimos online e crédito consignado taxas e juros.
Por isso temos simuladores de crédito tanto para consignado quanto para empréstimo pessoal, eles ajudam você saber mais ou menos o custo de cada tipo de empréstimo. Na web vários sites e fintechs online têm seus simuladores, alguns oferecidos somente para clientes, outros tem que fazer o cadastro e, tem também simulador de crédito online livre para usar.
Para assalariados, beneficiários e servidores
Ouve um tempo que somente aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares podiam pegar crédito consignado, atualmente não, trabalhadores com carteira assinada em que a empresa tenha convênio com alguma instituição creditícias ou banco já pode solicitar o consignado sem problemas. Além disso, é possível a qualquer pessoa fazer consignado pelo FGTS, mas isso é outra história.
Dívidas no consignado
O limite para cada pessoa se endividar com consignado é de até 35% da renda ou do salário líquido, ex: se o cidadão ganhar R$ 2.000 líquido, o desconto mensal não pode ser maior que R$ 750. Desse total para consignação, 30% são utilizados para dívidas com empréstimos e 5% porcento para pagar movimentações e empréstimos com cartão consignado.
Calculadora e simular consignado
Esta calculadora e simulador de crédito abaixo está livre para qualquer pessoa que acessa o site, com ela você pode, por exemplo, descobrir quanto pagaria de parcela mensal para um empréstimo de R$ 5.000 com juros 2.05% em 60 parcelas. Como fazer:
- Deixe em branco o campo “Valor da parcela e Valor total”
- Preencha o valor solicitado que deseja (ex: R$ 5.000)
- Informar o número de meses e a taxa de juros mensal (por exemplo, 2,05% ao mês)
- Clicar em “CALCULAR”, o simulador informará o resultado das parcelas mensais.
Neste caso, o valor é de R$ 145,59.
O Banco Central do Brasil mantém várias páginas para informar sobre as taxas de juros mensal e anual de cada banco e financeira em operação no país, na página é possível encontrar tabelas com os juros médios cobrados pelos bancos, acesse este link para todos os tipos de crédito: No consignado, as taxas estão categorizadas por perfil de contratante, escolha a modalidade:
• INSS (para aposentados e pensionistas do INSS)
• Privado (para trabalhadores com carteira assinada)
• Público (para servidores públicos)
Vale mencionar que as taxas de juros são aplicadas dependendo do perfil, de prazos, de tipo de operação e da relação do cliente com o credor, em algumas modalidades e avaliado o risco que representa ao contratar um empréstimo.
Mais um detalhe importante, os juros informado não quer dizer que o calculo será sobre ele, o valor de uma simulação, em geral, não está inserido os custos extras com a cobrança de IOF e outras taxas, como a taxa de abertura de crédito. Peça sempre o calculo do CET (Custo Efetivo Total) para você saber todos os custos que foram incluídos na parcela do seu primeiro ou novo empréstimo.
Perguntas sobre crédito consignado
[su_accordion class=”border: 1px solid #ccc”][su_spoiler title=”Quem tem direito ao Empréstimo Consignado?
” open=”no” style=”default” icon=”plus” anchor=”” class=””] Parte dos aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares podem pegar crédito consignado e, atualmente trabalhadores com carteira assinada que a empresa onde trabalha tenha convênio com alguma instituição creditícias ou banco e que possuem margem consignável disponível. Veja aqui benefícios que podem fazer consignado [/su_spoiler] [su_spoiler title=”O que significa margem consignável?” open=”no” style=”default” icon=”plus” anchor=”” class=””]Margem consignável é o que define ao empregador ou órgão pagador como está o limite para descontos de valores referentes ao pagamento de empréstimos consignados concedidos pelas instituições bancárias e financeiras.[/su_spoiler] [su_spoiler title=”Como consultar a margem consignável disponível?” open=”no” style=”default” icon=”plus” anchor=”” class=””]É fornecida por seu empregador, privado ou público. Caso não esteja sem margem disponível no contracheque, verifique junto ao setor de pessoas ou RH de sua empresa em caso de assalariados privados.[/su_spoiler][/su_accordion]
Crédito consignado x Cheque especial e Cartão
De acordo com a pesquisa da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) demonstra que em outubro a taxa média dos juros cobrados no cheque especial estava em 12,18% ao mês, o crédito para uso do cartão estava 12,84% ao mês e o do empréstimo consignado ficava bem abaixo: 2,19% ao mês. O empréstimo pessoal tem juros um pouco maiores: 5,3% ao mês.
Essa diferença exorbitante entre as modalidades ocorre porque no crédito pessoal consignado a instituição credora o tem a garantia do pagamento através do desconto feito diretamente da folha de pagamento do contratante do empréstimo.
Comparar taxas de juros
Crédito consignado | 2.19% ao mês |
Cheque especial | 12,18% ao mês |
Cartão de crédito | 12,84 % ao mês |
Vantagens e desvantagens
Vantagem: para quem pega um empréstimo em consignação, segundo esta justamente no valor que pode ser solicitado e na taxa de juros baixa. O contratante também tem a vantagem de poder contratar consignado mesmo negativado com nome sujo e devendo em bancos.
Desvantagem: vai ser descontado do salário, soldo, renda ou benefício até 30%, isso significa que todos os meses pelo período do contrato que é concedido em 12, 24, 36, 48, 60, 72 e 96 sem essa quantia, ex: para quem ganha R$ 1.000, passará a receber apenas R$ 650 por mês até o final do
Consignado para desempregado?
Bom, eu usei o simulador de crédito consignado para pedir empréstimo, contratei em uma financeira em 60 meses, recebi o dinheiro, gastei e depois de 18 meses fiquei desempregado – e agora?
No consignado para beneficiários isso não vai acontecer, mas consignado para assalariados, em caso de desemprego, o credor (banco ou financeira) poderá utilizar até 35% das verbas rescisórias para realizar quitação do empréstimo. Se restar saldo da dívida, o banco poderá cobrar por débito em conta-corrente ou boleto bancário até que termine a dívida restante.
Use e abuse do nosso simulador de crédito para consignado online!