Simulador de crédito – O crédito consignado foi criado em 2005 e de lá para cá a modalidade só tem evoluído e entrado na família de boa parte dos brasileiros em forma de empréstimo pessoal e dinheiro com juros barato. Se bem que juros barato é 15% ao ano. Precisar de dinheiro todos precisam, uns mais outros menos, e quando a necessidade fica maior, o empréstimo consignado, que é um tipo de empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento pode ser uma excelente solução.
O crédito consignado é acessado principalmente por trabalhadores assalariados, aposentados e pensionistas do INSS, a opção conta com juros mais baixos que outras alternativas de crédito bancário. Hoje você consegue contratar o consignado pagando a partir de 1,5% ao mês no dinheiro emprestado.
Nas plataformas online de serviços de crédito, sempre há dúvidas relacionadas a algum tipo de operação, e com o consignado não é diferente. Saber qual o valor que pode ser contratado é exatamente uma das facilidades que o “Portal do empréstimo” oferece em seus artigos e páginas especificas como: as melhores empresas de empréstimos online e crédito consignado taxas e juros.
Por isso temos simuladores de crédito tanto para consignado quanto para empréstimo pessoal, eles ajudam você saber mais ou menos o custo de cada tipo de empréstimo. Na web vários sites e fintechs online têm seus simuladores, alguns oferecidos somente para clientes, outros tem que fazer o cadastro e, tem também simulador de crédito online livre para usar.
Para assalariados, beneficiários e servidores
Ouve um tempo que somente aposentados, pensionistas, servidores públicos e militares podiam pegar crédito consignado, atualmente não, trabalhadores com carteira assinada em que a empresa tenha convênio com alguma instituição creditícias ou banco já pode solicitar o consignado sem problemas. Além disso, é possível a qualquer pessoa fazer consignado pelo FGTS, mas isso é outra história.
Dívidas no consignado
O limite para cada pessoa se endividar com consignado é de até 35% da renda ou do salário líquido, ex: se o cidadão ganhar R$ 2.000 líquido, o desconto mensal não pode ser maior que R$ 750. Desse total para consignação, 30% são utilizados para dívidas com empréstimos e 5% porcento para pagar movimentações e empréstimos com cartão consignado.
Calculadora e simular consignado
Esta calculadora e simulador de crédito abaixo está livre para qualquer pessoa que acessa o site, com ela você pode, por exemplo, descobrir quanto pagaria de parcela mensal para um empréstimo de R$ 5.000 com juros 2.05% em 60 parcelas. Como fazer:
- Deixe em branco o campo “Valor da parcela e Valor total”
- Preencha o valor solicitado que deseja (ex: R$ 5.000)
- Informar o número de meses e a taxa de juros mensal (por exemplo, 2,05% ao mês)
- Clicar em “CALCULAR”, o simulador informará o resultado das parcelas mensais.
Neste caso, o valor é de R$ 145,59.
O Banco Central do Brasil mantém várias páginas para informar sobre as taxas de juros mensal e anual de cada banco e financeira em operação no país, na página é possível encontrar tabelas com os juros médios cobrados pelos bancos, acesse este link para todos os tipos de crédito: No consignado, as taxas estão categorizadas por perfil de contratante, escolha a modalidade:
• INSS (para aposentados e pensionistas do INSS)
• Privado (para trabalhadores com carteira assinada)
• Público (para servidores públicos)
Vale mencionar que as taxas de juros são aplicadas dependendo do perfil, de prazos, de tipo de operação e da relação do cliente com o credor, em algumas modalidades e avaliado o risco que representa ao contratar um empréstimo.
Mais um detalhe importante, os juros informado não quer dizer que o calculo será sobre ele, o valor de uma simulação, em geral, não está inserido os custos extras com a cobrança de IOF e outras taxas, como a taxa de abertura de crédito. Peça sempre o calculo do CET (Custo Efetivo Total) para você saber todos os custos que foram incluídos na parcela do seu primeiro ou novo empréstimo.
Perguntas sobre crédito consignado
Crédito consignado x Cheque especial e Cartão
De acordo com a pesquisa da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) demonstra que em outubro a taxa média dos juros cobrados no cheque especial estava em 12,18% ao mês, o crédito para uso do cartão estava 12,84% ao mês e o do empréstimo consignado ficava bem abaixo: 2,19% ao mês. O empréstimo pessoal tem juros um pouco maiores: 5,3% ao mês.
Essa diferença exorbitante entre as modalidades ocorre porque no crédito pessoal consignado a instituição credora o tem a garantia do pagamento através do desconto feito diretamente da folha de pagamento do contratante do empréstimo.
Comparar taxas de juros
Crédito consignado | 2.19% ao mês |
Cheque especial | 12,18% ao mês |
Cartão de crédito | 12,84 % ao mês |
Vantagens e desvantagens
Vantagem: para quem pega um empréstimo em consignação, segundo esta justamente no valor que pode ser solicitado e na taxa de juros baixa. O contratante também tem a vantagem de poder contratar consignado mesmo negativado com nome sujo e devendo em bancos.
Desvantagem: vai ser descontado do salário, soldo, renda ou benefício até 30%, isso significa que todos os meses pelo período do contrato que é concedido em 12, 24, 36, 48, 60, 72 e 96 sem essa quantia, ex: para quem ganha R$ 1.000, passará a receber apenas R$ 650 por mês até o final do
Consignado para desempregado?
Bom, eu usei o simulador de crédito consignado para pedir empréstimo, contratei em uma financeira em 60 meses, recebi o dinheiro, gastei e depois de 18 meses fiquei desempregado – e agora?
No consignado para beneficiários isso não vai acontecer, mas consignado para assalariados, em caso de desemprego, o credor (banco ou financeira) poderá utilizar até 35% das verbas rescisórias para realizar quitação do empréstimo. Se restar saldo da dívida, o banco poderá cobrar por débito em conta-corrente ou boleto bancário até que termine a dívida restante.
Use e abuse do nosso simulador de crédito para consignado online!
Carla Karluti é Account Manager, Consultora e Blogueira – Trabalhou com produtos e serviços de crédito no segmento financeiro. Atualmente é produtora de conteúdo e escreve sobre linhas de crédito, financiamentos e finanças em diverso blog e portais.