Direitos do Consumidor

Histórico de Crédito, Score de Crédito e Pontuação de Crédito

A pontuação de crédito ou credit score é um número que é calculado baseado no histórico de crédito para determinar uma aprovação ou não

Pontuação de Crédito ou Crédito Score ( Credit Score ), o que você sabe ou entende sobre os efeitos desses dois fatores na sua vida financeira? Muito já ouviram falar, mas pouco sabem quais são os efeitos na hora de solicitar cartão de crédito e, crédito pessoal, empréstimos pessoais, financiamentos de bens e de dinheiro.

Para fornecer crédito ou dinheiro emprestado, muitas vezes as instituições fazem análises internas e também em fontes terceirizadas. No Brasil as fontes mais comuns são: SERASA Experian, EquiFax, SPC, SPC Brasil, CCF ( Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundos ) e Cadin ( Cadastro Informativo de créditos não quitados do setor público federal ).

Pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito é calculado com base em informações que constam no seu relatório de crédito. A pontuação de crédito permite que bancos, financeiras, empresas de crédito, lojas e estabelecimentos comerciais de todos os segmentos possam tomar com mais rapidez “decisões de crédito” com base em um número de três dígitos que determina níveis de aprovação ou negação.

Score de Crédito

Também é comum o uso de Credit Score ou Scoring de crédito para fazer essa “avaliação de crédito”, atualmente esse método de Score é muito utilizado no mercado financeiro, O Credit Score é projetado para avaliar a probabilidade do solicitante pagar ou não suas dívidas e muitos outros determinantes.
Histórico de Crédito, Score de Crédito e Pontuação de Crédito
No Brasil, nós não temos essa opção de solicitar nossa pontuação de crédito, vale dizer que esse fator é quase um tabu, em outros países, o cidadão pode até pedir o “relatório da pontuação de crédito” e saber quais fatores afetam ou afetaram sua pontuação para baixo ou para cima.

Cadastro Positivo

Algo similar deverá fazer parte da vida financeira dos brasileiros em 2013, é o Cadastro Positivo, uma espécie de registro de pontualidade nos pagamentos de contas de consumo como as conta de água, luz, telefone e compromisso financeiros como cursos, escola etc.

Além de cartões de crédito, empréstimos, crediários, financiamentos e outros. Atualmente os credores só enxergam as contas não pagas, com o Cadastro Positivo os credores conseguirão ver todas as suas contas pagas em dia também, facilitando a obtenção de crédito.

“Com o Cadastro Positivo, todo o seu histórico de pagamentos, ou seja, as contas que foram pagas em dia e as que não foram, serão consideradas na análise de crédito. Isso faz com que o seu acesso ao crédito seja facilitado e vai permitir melhores condições de negociações nos estabelecimentos comerciais de sua preferência”

Relatório de crédito

O Relatório de crédito é um extrato instantâneo dentro de um determinado período, todas as informação e movimentações de crédito fazem parte do relatório – solicitações de crédito habitação, empréstimo pessoal e para compra de automóvel, pagamentos de contas, prestações em geral, contatos telefônicos, alteração de endereço, tudo deve aparecer no relatório de crédito.

Histórico de crédito

No nosso caso, os brasileiros possuem um histórico de crédito diferenciado, o principal fator para determinar a decisão de crédito é estar com o CPF em dia, ou seja, não estar inscrito como devedor ou inadimplente nos órgãos de proteção ao crédito ( estar com nome sujo ), se a pessoa tiver registros graves no SERASA, SPC ou CCF por exemplo, os credores certamente negam o crédito, empréstimos ou até mesmo um emprego.

Uma maneira de deixar a sua pontuação de crédito, score de crédito e histórico de crédito em dia, é monitorar constantemente o seu nome (CPF) nos órgão de proteção, essa é uma maneira fácil de se proteger contra erros de registros e fraudes como o roubo de identidade. A SERASA Experian têm um serviço chamado de MeProteja, com ele você acompanha seu CPF 24 horas por dia, qualquer alteração você fica sabendo na hora.

Órgãos de proteção ao crédito

Vale dizer que o seu relatório de crédito pode ser solicitado gratuitamente em qualquer órgão de proteção ao crédito, para isso basta ir pessoalmente ao estabelecimento do SERASA Experian, SPC Brasil ( Câmara de Dirigentes Lojistas CDLs ) e SCPC ( Boa Vista Serviços ) e pedir o extrato de alterações. Leve RG e CPF originais.

Histórico de Crédito, Score de Crédito e Pontuação de Crédito
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Account Manager, Consultora e Blogueira - Trabalhou com produtos e serviços de crédito no segmento financeiro. Atualmente é produtora de conteúdo e escreve sobre linhas de crédito, financiamentos e finanças.

40 Comentários

  1. francilaine lima batista Responda

    Como Fasso para aumenta minha pontuação mas rápido posivel

  2. João Moura Vieira Responda

    Tô com meu nome limpo tem mais de 90 dias eu quero saber como que eu vejo a pontuação do meu CPF

  3. Adejair Silva Responda

    Fiz uma consulta do meu Score à 03 meses atrás e fui informado de que ele estava em 760. Também sou correntista do Bradesco à 21 anos. Tenho Cheque especial com um bom limite, cartão de crédito também com bom limite. Será que se eu quiser financiar ou pedir um empréstimo de cerca de R$20.000,00 para pagar em 36 X eu consigo?

  4. Fiquei com meu nome sujo desde 2014 e regularizei, em 2016 mas não consigo crédito algumas lojas diz que baixar pontuação, outras ficar charlano. De mim como faço para conseguir aumentar a minha pontuação

    • BOA TARDE NELMA!AGORA NO SITE SERASA CONSUMIDOR VOCÊ TEM ACESSO Á TODAS AS INFORMAÇÕES DE SCORE GRATUITAMENTE.É SÓ SE CADASTRAR.

  5. Oi Gostaria de saber com quantos pontos eu consigo tira algo no meu nome

  6. rosilene calixto de oliveira Responda

    Gostaria de limpar meu nome mais preciso termina com o. Empréstimo Crevisa e outros negativa da penconista

  7. Boa tarde!
    Pelo que entendi, todos os estabelecimentos comerciais e financeiros tem acesso a nossa vida financeira? mas, existe algum orgão que regula essa exposição? Isso não seria uma invasão da privacidade? E o repasse das informações são feitas por empresas que tem acesso a todo nosso crédito?

  8. jean carlos jesus Responda

    quantos pontos no escore é necessário para aprovar um financiamento?

  9. Fernanda Maria de Sousa Responda

    Preciso arrumar meu score como faço para arrumar alguém que faça

  10. Luiz Gustavo dos santos Responda

    Fiz dois financiamento pela BV já faz mais 5 anos agora quero fazer outro …gostaria d saber d meu histórico com BV.?

    • Olá Luiz,

      Entra em contato com o banco BV Financeira que elas resolvem isso para você, se tiver alguns empréstimo em andamento eles te informam e se tiver margem consignável ou possibilidades de concessão de crédito também.

      At.
      Carla K.

  11. score, quando as lojas perderem todas as vendas deles ai esse povo doido para de inventa moda todo estabelecimento dependo da populaçao quando suja o nome as impresas poe adivogados e recebem com juros abusivos espero que um dia nimguem comprem nada mais ai acaba com esse tal de score maluco.

  12. Quem tirou as restrições do meu nome foi um rapaz de brasilia, tambem aumentou meu score. o whatsapp dele é …

    • Por gentileza mim passe o whatzap desse rapaz que que aumentou seu score.
      Obrigada.

      • Adejair Silva Responda

        A melhor e mais correta forma de aumentar o Score é primeiro fazer o cadastro positivo. Depois, todas as suas compras e pagamentos tem que ser pagas em dia e no seu CPF. Atraso ou o não pagamento. Derruba o seu score podendo chegar a zero. Lembrando, que o score varia de 0 à 1000 E quanto mais próximo de 1000 melhor é a sua avaliação e menor o risco de deixar de pagar suas contas nos próximos 6 meses.

    • Ivanilson de araujo Responda

      Por gentileza mim passa o WhatsApp do rapaz de Brasília,preciso aumentar meu score
      Desde já agradeço.
      Att: Ivanilson

  13. Jaqueline rabello Responda

    Uma vez à minha avaliação score for baixa ñ melhora mais?como funciona?

  14. felipe campos sousa Responda

    o meu nome esta limpo, no entanto, infelizmente não consigo comprar no crediário e nem tirar cartões de credito. Alguém pode mi explicar de uma forma convincente?

  15. jorge luis lima Responda

    eu tenho uma conta corrente do banco itau desde 2000 isso ja ajuda na minha pontuaçao do score

  16. juliana de souza caridade Responda

    Eu queria saber com quanto tempo o nome sai dovspc.ee serasa

  17. Tem algum lugar que posso recorrer para saber meu scores de pontos no cpf? Eu não tenho débitos em SPC e Serasa, todavia tenho um cheque retido pelo banco no CCF [ que já paguei o credor], inclusive já abri reclamação no banco. Mas não entendo como podem nos julgar pelo nosso passado, hoje ganho muiiiiito mais do que ganhava quando obtive está divida. Agora que ganho bem e tenho condições de quitar de forma efetiva meus débitos, as credoras me julgam por estes pontos.

      • Rosana Figueira Responda

        Bom dia Hélio

        Pode passar por favor o seu contato, pois já fiz o cadastro positivo como todos instrui fazer, mas até o momento não consegui visualizar a munha pontuação

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