Começar a procurar por um empréstimo para empreendedor individual e empresa de pequeno porte requer responder três perguntas essenciais – “Porque”, “Quanto” e “Onde”. Muitos gerentes e administradores de empresas precisam de algum tipo de financiamento mais cedo ou mais tarde na jornada do seu negócio ou comércio. Já sabemos que esta é uma fase absolutamente normal no crescimento de uma empresa, é isso que as faz se tornar lucrativas.
No entanto, ter acesso ao crédito para empresas ou financiamento alternativo não significa que começar a fazer pedidos de empréstimos possa ser feito cegamente. Existem diversas questões que os donas de empresas, empresários e empreendedores precisam se perguntar e também ao seus futuros credores antes de avançar na solicitação do pedido.
Por que eu preciso de um empréstimo?
A questão mais importante para responder é “Por quê?”, sua resposta deve incluir alguns pontos específicos de ação que você irá ajudar na tomada de decisão se pega ou não o dinheiro necessário. “Nem todos os fins são suficientes para justificar uma empresa pedir financiamento de capital de giro ou empréstimo comercial”, essa dica é unânime entre os consultores de gerenciamento de pequenas empresas.
Por exemplo, buscar fundos para cobrir perdas contínuas não é uma boa estratégia – você provavelmente precisará resolver o problema antes de fazer o pedido de empréstimo. Alguns exemplos de razões mais sólidas para solicitar um empréstimo para empreendedor individual, empresa de pequeno porte ou micro-empreendedor incluem:
- Expandir o negócio para suportar o crescimento.
- Adquirir novos equipamentos para melhorar as operações.
- Estocar matéria prima ou produtos de revenda para épocas sazonais.
Quanto eu preciso de empréstimo?
Depois de determinar qual o propósito do financiamento, você pode começar a calcular o quanto você realmente precisa. É importante restringir esse valor a um que você possa justificar claramente usando dados e relatórios realistas.
Quando os credores examinam os pedidos de empréstimo, eles fazem seus próprios cálculos para determinar qual o montante ideal para o propósito pretendido. Se o seu credor determinar que você solicitou R$ 50.000 menos do que você pode pedir, aumentará a proposta, ou se você pediu R$ 50.000 mas o credor entende que não poderá reembolsar ou algo parecido, diminuirá o valor.
Para determinar o quanto você realmente precisa conseguir emprestado, mergulhe profundamente no propósito almejado. O empréstimo encerrará uma lacuna do fluxo de caixa?
Determine o quanto você precisa para pagar seus fornecedores e quanto você vai ganhar com seus clientes. Os fundos serão usados para comprar, alugar ou arrendar equipamentos? Calcule o custo total de aquisição dessa máquina financeira com a maior precisão possível.
Como se qualificar para um empréstimo para empresa?
Esta questão é fundamental, responder honestamente todas as questões antes de solicitar um empréstimo para empreendedor individual ou sua empresa de pequeno porte. Se você solicitar o empréstimo online ou no banco você vai ser aprovado? Pesquise qual modalidade você provavelmente será aprovado.
Quando souber as respostas, pesquise, compare e simule em sites de empréstimos e plataformas de crédito. É certo que haverá uma ou outra tentativa fracassada na obtenção do empréstimo para empreendedor individual, e dará a impressão que os credores você sua empresas com de alto risco.
Mais dicas sobre empréstimo para empreendedor individual
Então, antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, pesquise os requisitos do financiador, as regras e exigências para analises. Eles exigem cinco anos de negócios? Qual o faturamento bruto mensal ou anual? Não se cadastre se você só tem os requisitos necessários. Em vez disso, encontre outra empresa ou credor que esteja disposto a oferecer o financiamento para empresas que você precisa.
Experimente acessar as comunidades de empréstimo, de crowdfunding e cooperativas de crédito que também fornecem recursos financeiros para empresas de pequeno porte, média e grandes empresas.
Em geral, empresas que estão no mercado por mais de um ano, têm lucro bruto anual acima de R$ 100.000 e podem comprovar com extratos bancários, conseguem se elegíveis aos empréstimo para empreendedor individual e empréstimos para empresas. Isso soa bem para você? Boa Sorte!