Skip to content

Empréstimo como linha de crédito para empresa

Com uma linha de crédito comercial ou financiamento comercial, empresários, empreendedores e iniciantes de negócios podem obter de forma rápido, capital para o caixa, além de manter o fluxo operacional estável. Para isso é que servem os fundos emprestados para empresas. Ao gerenciar uma empresa, normalmente achar que as despesas operacionais aumentam enquanto os fundos estão abaixando, é normal. E, se você precisar acessar o capital de investimento?

Neste caso, você pode considerar “pegar um empréstimo comercial como linha de crédito emergencial“. Para empresas, os credores oferecem várias vantagens em relação a outras modalidades de financiamentos. Com um empréstimo comercial, você pagar as despesas do seu negócio, tanto acessando linhas de crédito rotativos como os limites de crédito bancários e também outras dezenas de formas alternativas.

Embora uma linha de crédito para negócios seja muito parecida com limite do cheque especial, há várias diferenças, sendo o principal que o cheque especial só pode ser acessado quando a sua conta entra no modo negativo. Um empréstimo para empresa em bancos é acessado sempre que você precisar pois ele em geral já está pré-aprovado no banco que a empresa tem conta.

Como funciona uma linha de crédito à empresas ?

Uma linha de crédito implica que você já esteja aprovado para um limite de crédito pré-aprovado e específico para um determinado uso. Você pode acessar esses recursos até o valor que a instituição aprovou para você ou para sua empresa.
Empréstimo como linha de crédito para empresa
Você só será responsável por pagar o que você tomar emprestado, além de outras taxas cobradas pelo credor no ato da solicitação. Além disso, seu credor só irá cobrar juros sobre o valor emprestado, e não sobre o valor total aprovado antecipadamente. Dependendo do credor, você também pode ser obrigado a colocar algum tipo de garantia para assegurar que os reembolsos serão todos devolvidos.

No final, um empréstimo liberado através de uma linha de crédito para empresas dá ao empreendedor ou empresário, o controle sobre as finanças da empresa uma vez que é possível emprestar o dinheiro que é preciso, sempre que for necessário.

Esta flexibilidade adicional torna as linhas de crédito comercial uma valiosa ferramenta financeira, muito prática para empresários iniciantes e veteranos. Também é geralmente mais barato do que os cartões de crédito tradicionais e empréstimo para pessoa jurídica negativada.

Quais recursos vem com uma linha de empréstimo comercial ?

Existem muitos recursos que fazem parte das “linhas de crédito para empréstimo comercial” e de negócios, entre eles, são incluídos:

  • Taxas de juros. Certifique-se de que seu credor vai cobrar taxa de juros variável ou fixa. Além disso, garanta que você só será cobrado os juros sobre o valor que você emprestar da instituição ou financeira.
  • Custo Efetivo Total. Para ajudar na comparação real e verificar todos as opções de forma mais precisa, ao comparar as taxas da operação, leve em conta não apenas a taxa de juros informada, mas também tudo que vai resultar no valor final do empréstimo.
  • Taxas adicionais. Geralmente, um empréstimo usando a linha de crédito comercial inclui apenas um taxa única, mas é possível que o credor possa inclui outras taxas adicionais na transação – fique atento!
  • Pagamentos mensais. Os empréstimos comerciais não têm reembolso mensal mínimo. As parcelas em geral são iguais e fixas até o fina l do contrato de empréstimo, salvo quando é aplicado juros, multas e encargos por algum atraso.
  • Seguro ou garantia. Muitos empréstimos e linhas de crédito para empresas podem precisar ser garantidos, o que significa que você pode ser obrigado a fazer um seguro prestamista ou dar algum bem como garantia para ter os recurso do empréstimo.
  • Montantes do empréstimo. Ao solicitar um empréstimo em linhas de crédito comercial pré-aprovados, lembre-se de que alguns credores podem exigir um prazo mínimo de pagamento ex:  12 parcelas como mínimo e máximo de 72 parcelas.

Empréstimo comercial como linha de crédito para empresa

Como comparar suas opções de empréstimo ?

Os seguintes fatores ao comparar suas opções devem estar bem esclarecidos:

  • A minha empresa pode pagar o empréstimo? Este deve ser sempre o principal fator em sua decisão. Antes de adquirir qualquer tipo de dívida. Certifique-se de calcular todos os custos associados ao bom funcionamento e certifique-se de manter o fluxo de caixa positivo para assumir novas despesas mensais.
  • Quanto posso pedir emprestado? Diferentes credores oferecem montantes de empréstimos mínimos e máximos variados. No entanto, o valor específico para o qual você está ou será aprovado depende de vários fatores que podem incluir desde histórico de crédito, score de crédito, relacionamento comercial, o montante do empréstimo solicitado, a estabilidade do fluxo de caixa, seus ativos e passivos.
  • Quando posso pegar emprestado na minha linha de crédito? Avalie o credor que você escolher, verifique se ele é capaz de fornecer os recursos em dinheiro quando você precisar. Caso contrário, você estará perdendo seu tempo, recursos e dinheiro.
  • Quanto isso vai custar o empréstimo? Além da taxa de juros, verifique quais outras taxas você será cobrado, incluindo taxas de comissão, IOF – imposto federal, entre outras.
  • Quanto será o valor da parcela? Suas parcelas mensais (reembolsos mensais) em geral não são corrigidos, o valor depende de quanto você escolher pagar e dentro do permitido pelo credor, ex: empréstimo de R$ 90 mil com parcelas de R$ 2.813,09 em 60 vezes. Se pode pagar mais mensalmente, aumenta o valor das parcelas ou diminui o prazo para menos tempo.

Ações para evitar ao usar uma linha de crédito comercial

― Pedindo mais do que você pode pagar. Quando se trata de empréstimo comercial com linhas de crédito para negócios, qualquer empresário e empreendedor pode facilmente pedir emprestado mais do que sua empresa realmente precisa ou pode pagar. Pense o seguinte, não é apenas porque você está aprovado para uma certa quantia no banco ou na financeira que significa que você deve usar tudo.

 Nota: Nunca solicite valores de empréstimos mais do que o que você ou sua empresa realmente precisa. Ao fazer isso, você pode se deparar rapidamente com uma bola de dívida e, com isso, colocar seu negócio pode passar por dificuldades financeiras e até chagar a falência.

― Levando muito tempo para pagar. Com empréstimos comerciais feitos em linhas de crédito para empresas, você não precisa reembolsar o valor que você emprestou apenas dentro do prazo que contratou. Em vez disso, você tem a opção de pagar apenas mais parcelas taxas mensais e encurtar o tempo e ainda ganhar com os descontos dos juros antecipados.

 Nota: Seja qual for o saldo devedor do seu empréstimo, os juros e as cobranças são acumulados. Isso significa que quanto mais tempo você escolhe para pagar, mais dinheiro será pago e, mais caro se torna o empréstimo. Evite pagar empréstimo com prazos muitos longos, com exceção do crédito do BNDES.

Vale mencionar que o valores liberados e aprovados para os empréstimos para micro, pequenas e médias empresas não há limite, cada caso é um caso, tem empresas que podem pegar apenas R$ 10 mil enquanto que outras até R$ 1.000.000.

Também vale mencionar que há no mercado de crédito, variações de empréstimo para empresas negativadas com pouca burocracia. Então, se você possui limite de crédito pré-aprovado e acesso a GranaSmart para um ou mais empréstimos comerciais, não perca a oportunidade – se realmente precisar!

Empréstimo como linha de crédito para empresa
Média 535 votos