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Empréstimo com garantia de imóvel da Caixa – Como funciona?

Quer saber quais as condições e as vantagens de realizar um empréstimo com garantia de imóvel da Caixa? A hipoteca da Caixa é na prática o mesmo que dar o imóvel como garantia. Essa forma de negociação que é bem mais utilizada em outros países, aqui no Brasil ainda causa receio, seja pelo risco de perder a casa ou apartamento.

Com taxas de juros mais baixas na comparação com outras linhas de crédito pessoal e longos prazos para pagar, este tipo de negociação aos poucos está começando a ter mais visibilidade e interesse por parte dos clientes. Principalmente para mutuários que precisam de montantes em dinheiro mais elevados e possuem bem quitado e sem ônus.

O empréstimo com garantia de imóvel da Caixa passa agora a se chamar de crédito imóvel próprio Caixa. Essa é uma linha de crédito conhecida no mercado como home equity ou refinanciamento de imóveis. Com a reformulação, a Caixa deseja tornar esse negócio mais atrativo, com condições diferenciadas. Direcionado para pessoas físicas, essas podem dar um imóvel, já quitado, como garantia para empréstimo.

Neste caso, o dinheiro creditado pode servir para qualquer investimento, seja para adquirir um novo imóvel, terreno ou até mesmo para fazer uma viagem. A Caixa deixa bem claro que poderá ser utilizado para negociação tanto imóveis residenciais, comerciais e terrenos, em áreas urbanas ou rurais, como garantia de negócio.

Vantagens do crédito com garantia de imóvel da Caixa?

É indicado fazer um empréstimo com garantia de imóvel da Caixa para aqueles que precisam de crédito com valores altos, mas não pretendem se desfazer do bem. Ou seja, precisam de dinheiro, mas não gostariam de vender a casa.
Empréstimo com garantia de imóvel da Caixa
Quando bem negociado, não é necessário ter medo, porém a pessoa física precisa ter certeza que o crédito oferecido com garantia do imóvel irá valer até a quitação da dívida. E uma das vantagens principais em dar o imóvel como garantia são os juros mais baixos e os prazos maiores de pagamento. Isso no dia a dia, e meio a crise financeira que o país vive, facilita a vida de qualquer um.

Entre as vantagens ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel da Caixa, está o prazo estendido, ou seja, ​são até 240 meses para pagar (20 anos). A forma de realizar o pagamento envolve praticidade, isso porque as prestações são mensais, decrescentes e descontadas automaticamente da conta corrente do negociante. Outra vantagem é que é possível usar o limite como quiser.

Por exemplo, de R$ 20 mil a 50% do valor do imóvel, variando de acordo com a sua capacidade de pagamento e relacionamento com a Caixa. E comparado com o mercado tradicional, a Caixa garante que oferece um mix de condições de negociação. Por isso, vale a pena conversar com um dos atendentes para ver se a forma de crédito que procura pode ser atendida utilizando a hipoteca da Caixa.

Como funciona o empréstimo com garantia da Caixa?

Você sabe como funciona o empréstimo com garantia de imóvel? Se você deseja realizar um empréstimo dando o imóvel para Caixa como garantia de reembolso, você deve em primeira instância ir diretamente às agências do Banco Caixa, munido dos seguintes documentos:

  • Documento de Identidade e CPF;
  • Comprovante de Estado Civil;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;
  • Matrícula do Imóvel;

Como pode ser visto na imagem logo abaixo, realmente o banco Caixa acaba oferecendo uma das melhores condições de hipoteca, quando comparado com outros bancos, tarifas, juros e prazo para pagar.

Comparação de empréstimo com garantia em outras instituições

SatanderItaú UnibancoBradescoCaixaB.Brasil
Tx. Juros de 1,22% a 1,39% a.m 1,67% a.m 1,71% a.m 1,5% a.m 1,75% a 2,2% a.m
Prazo Contrato 20 anos 10 anos 10 anos 20 anos 15 anos
Valor Financiado entre R$ 30 mil e R$ 2 milhões, limitado a 60% do valor do imóvel de R$ 40 mil a R$ 600 mil, limitado a até 50% do valor do imóvel até 60% do valor do imóvel de R$ 20 mil até 60% do valor do imóvel até 60% do valor de imóvel avaliado em, no máximo, R$ 10 milhões
Fonte: Bancos / * taxas podem mudar de acordo com o relacionamento com o cliente

Um dos diferenciais da empréstimo com garantia de imóvel é que o cliente terá direito a novas liberações de crédito caso não utilize o valor total aprovado no ato da contratação. Ou seja, quando o consumidor não for utilizar o valor total aprovado no ato da contratação do empréstimo, ele passa a ter direito a novas liberações de crédito seis meses após a contratação, que poderão ser concedidas a partir da data de contratação, sem necessidade de novo registro em cartório. Isso realmente facilita a forma de negociação e claro, o pagamento. Ou seja, menos burocracia e liberdade na hora de aplicar esse crédito.

Quais as condições da empréstimo Caixa com garantia?

Na negociação, o financiamento pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel e as taxas variam de 1,10% a 1,49% ao mês, mais TR. Lembrando que você tem até 200 meses para quitar a dívida. Se deseja fazer a simulação do financiamento e saber o valor de tarifas e condições de pagamento, basta clicar aqui:

Mesmo que no Brasil fazer um empréstimo com garantia de imóvel não seja algo comum, por exemplo, nos Estados Unidos, entre a população este tipo de financiamento é um dos mais utilizados.

Dependendo do valor do crédito e o que pretende realizar com ele, pode ser sim vantagem realizar a hipoteca de imóvel da Caixa, contudo é preciso organização e planejamento para pagar sempre em dia as mensalidades!

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