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Ciranda do Consignado

Descubra como é, como começa e, como funciona a Ciranda do consignado? Conhecida como ação revisional para questionar os juros cobrados ..

ciranda do consignadoO que é a Ciranda do Consignado? O Crédito consignado é uma das formas mais fáceis de obtenção de empréstimo que o mercado já disponibilizou para algumas classes de cidadãos, entre eles: Servidores públicos, Beneficiários do INSS e Militares das Forças Armadas e agora também para trabalhadores de empresas privadas.

No entanto, tal facilidade não foi suficiente para manter a honestidade e a ordem das operações legais. Movidos pela ganância, não se sabe, se, dos tomadores de empréstimos, das promotoras, dos advogados, do ministério público ou todos juntos, mas, o que indica é que diversos setores estão envolvidos naquele que pode ser o maior golpe que as instituições bancárias e financeiras já tomou e está tomando.

Veja essa resenha de 26/03/2013 por Maíra Magro para o Valor Econômico na Web. Segundo a matéria, o Brasil esta fomentando uma verdadeira indústria de liminares, que já se espalhou por pelo menos sete Estados, tem tornado viáveis calotes aplicados em bancos que oferecem crédito consignado. Os alvos principais são convênios de empréstimo entre bancos com órgãos pagadores do setor público, como Marinha, Aeronáutica, INSS, Governos estaduais e Prefeituras municipais.

Como começa a Ciranda do Consignado?

A operação começa com uma ação judicial, apresentada com a suposta intenção de questionar os juros cobrados pelo banco ou a validade do próprio contrato. Alguns clientes alegam que nunca tomaram empréstimo, ou que não receberam do banco uma cópia dos documentos. Os advogados pedem liminar com duas determinações: suspender o desconto das parcelas da dívida na folha de pagamento e desbloquear a chamada “margem consignável” – percentual máximo do salário ou benefício, em geral de 30%, que pode ser destinado ao pagamento do empréstimo.

Liminar para novos empréstimos

Com a concessão da liminar, o desconto é suspenso e o contracheque fica “livre” para que novas dívidas sejam contratadas pelo cliente. “A liminar funciona como um cheque em branco para tomar novos empréstimos”, diz o advogado Djalma Silva Júnior, que defende diversas instituições financeiras em processos envolvendo fraudes com empréstimo consignado.

Imediatamente, um novo empréstimo é tomado em outro banco, no que já se tornou conhecido como “ciranda do consignado“. Silva Júnior identificou um caso em que a artimanha foi reproduzida nove vezes em nome de um mesmo cliente, contra oito bancos.

Com o novo empréstimo formalizado e o dinheiro em conta, o cliente desiste da ação judicial. O objetivo da ação, na verdade, não era questionar os juros ou a validade do contrato, mas sim conseguir a liminar e liberar a folha para novos empréstimos.

Prejuízos da Ciranda do Consignado

O Valor apurou que 20 instituições financeiras grandes, médias e pequenas já sofreram prejuízos milionários. A Associação Brasileira de Bancos informou que já identificou mais de 28 mil processos desse tipo em diferentes comarcas do país. “Há uma quadrilha por trás disso. Uma ou várias”, diz o presidente da ABBC, Renato Oliva. A margem geral de inadimplência nos consignados no país é baixa em relação a outras modalidades de crédito, em torno de 4% a 5%. Segundo Oliva, 0,8% decorre desse tipo de fraude.

Conclusão: Com a ciranda do consignado todos perdem, bancos, financeiras, tomadores de empréstimo e muitos outros que estão envolvidos na operação. Na minha opinião, nos últimos anos as promotoras, correspondentes e terceirizados já foram penalizados com diversas restrições e pressões de todos os tipos, principalmente dos grandes bancos, parece que agora, as grandes instituições também estão sendo penalizadas pelo próprio monstro criaram “A Ciranda do consignado”.

Fonte: http://www.fazenda.gov.br/

Ciranda do Consignado
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Account Manager, Consultora e Blogueira - Trabalhou com produtos e serviços de crédito no segmento financeiro. Atualmente é produtora de conteúdo e escreve sobre linhas de crédito, financiamentos e finanças.

1 Comentários

  1. Ricardo Tenreiro Responda

    PERGUNTA

    Boa tarde

    Em 05.08.14 fui desligado do Banco GMAC, após quinze anos de trabalho.
    Conforme contato no RH com Carolina e com Isabel gerente do HSBC, seria amortizado os dois empréstimos consignados em até 30% da minha rescisão. O que não ocorreu.
    Estive no PAB da Indianópolis e a gerente Isabel pesquisou no sistema e me informou que alguns empréstimos mudam de taxa, mas que no meu caso por ser antigo na gravação não constava a informação de mudança de taxa promocional.
    Informei que caso ocorresse eu poderia quitá-los.
    Recebi em minha residência um comunicado informando que iria mudar a taxa do meu financiamento.
    Tentei várias vezes falar com a Gerente, recados, Ouvidoria e nada
    Desde então tenho a seguinte situação:
    A taxa de 1,99% subiu para 5,20%,
    a) Financiamento 1: 9/28 de 1.235,22 foi para 1.704,73
    b) Financiamento 2: 9/42 de 606,56 foi para R$ 1.087,50

    Pedi a gravação, a cópia do contrato, um extrato dos financiamentos e o banco não vai liberar nada. Apenas para eu ouvir a gravação que consta que se fosse desligado perderia a taxa promocional. Mas e quando a gerente Isabel entrou no sistema e me informou que o meu era anterior a nova gravação?
    Foi me tirado o direito de quitação.
    Recebi apenas uma carta e ao contatar a gerente não obtive atendimento e nem retorno.
    Como um cidadão aceitaria o aumento de juros, podendo quitar?

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