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Cartão de crédito sem anuidade – Conheça + de 10 opções

Cartão de crédito sem anuidade ou sem custo extras com tarifas anuais? Será que existe ou tem mesmo essa possibilidade de conseguir aderir a cartões sem cobrança anual que seja prático, seguro e ainda para negativados? Houve um tempo que para conseguir um cartão de crédito, o cliente deveria ser muito especial, ter uma renda razoável e ter o nome impecável, e com tudo isso, teria que pagar a taxa de anuidade que sem dúvidas eram o olha da cara.

Então, as melhores formas de conseguir algum desconto ou se livrar dessa cobrança para manter o seu Cartão de crédito sem anuidade era tentar negociar com o banco ou a administradora do cartão. É verdade que as chances eram poucas, no entanto, dependendo do cliente, as instituições acabavam cedendo por pelo menos um ano sem fazer a cobrança.

Cartão de crédito sem anuidade!

Para ter um cartão sem anuidade não depende muito do cliente e sim da administradora do cartão que pode ser um banco, financeira, instituição creditícia e até lojas do comércio em geral e da bandeira. Ou seja, se quiser um Cartão de crédito sem anuidade, ou seja, sem a cobrança da taxa de anuidade procure empresas que o oferecem.

Negociar a isenção da taxa de anuidade

Vale mencionar, que o Banco Central do Brasil (BC), órgão máximo que faz todas as regulações necessário no mercado financeiro e rege todos os bancos privados e públicos do país, não proíbe a cobrança da taxa. Em geral o pagamento pode ser escolhido à vista ou em até 10 parcelas iguais e mensais.

Cartão de crédito sem anuidade - Conheça + de 10 opções
A negociação solicitando a isenção da taxa de anuidade cobrada no cartão não é uma tarefa difícil, mas deve ser realizada com sabedoria e perspicácia. Tem um ditado que diz: “O cliente tem sempre razão”, contudo, apesar de estarmos na vantagem, essa negociação nem sempre funciona.

Se acontecer, o gerente, se for um banco, vai no mínimo tentar fazer uma barganha entre um seguro ou uma capitalização, opa! Nem sempre essa barganha acontece – só em casos isolados!

De qualquer forma, seja qual for o seu cartão de crédito, marca, bandeira ou administrador, se quiser mesmo acabar com a anuidade, fale com o setor responsável de atendimento, informe que:

  • Você não faz uso dos benefícios do cartão.
  • Quer manter o cartão mas sem pagar a taxa.
  • Deseja a isenção da anuidade se possível.
  • Se não houver acordo pretende cancelar o cartão.

Leia também:
Sem anuidade, qual cartão escolher para solicitar
Conheça as vantagens do Cartão Saraiva sem anuidade
Cartão Credicard Zero com anuidade gratuita
Cartão Hipercard sem cobrança de anuidade
Vale a pena solicitar o Cartão Digio sem anuidade?

Quais argumentos para pedir cancelamento da anuidade?

–  O volume de gastos mensais com compras e pagamentos com cartão é considerável.
– Você encontrou melhores opções que oferecem anuidade zero.
– Você tem bom relacionamento e histórico de crédito.
– Você tem outros cartões adicionais sendo cobrados.

Como conseguir cartão de crédito sem taxa de anuidade?

Os usuários de cartão de crédito adoram a segurança, conforto e a conveniência que seus cartões oferecem, é pratico e rápido fazer compras e pagamentos, tanto em lojas reais como em lojas na Internet, inclusive em sites internacionais.

Para quem usa os cartões de crédito com recompensas podem ganhar muito pontos valiosos, milhas, smiles, multiplus e até dinheiro de volta em troca de sua lealdade.

Ter um cartão de crédito tem suas vantagens e desvantagens, um única parte desagradável nos cartões e universalmente odiados são as taxas de anuidade ou taxas anuais. Embora existam muitos cartões de crédito sem taxas anuais, em geral, é cobrado taxas anuais entre R$ 50 e R$ 500 ou até mais que esse valor.

Felizmente, existem várias opções para que usuários de cartão de crédito possam escapar do pagamento e ficar com seu cCartão de crédito sem anuidade com os mesmos benefícios e vantagens dos cartões de crédito mais competitivos e exclusivos.

Abaixo listamos os principais cartões que podem ser solicitados e adquiridos sem anuidade, outros totalmente gratuitos e com excelentes vantagens. São eles:

10 melhores Cartões de crédito sem anuidade

  • Cartão BMG: Esta modalidade de Cartão de crédito sem anuidade é especialmente direcionada para funcionários e servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. O BMG Card é concedido na bandeira Mastercard, é um cartão internacional, e não cobra a convencional taxa de anuidade. O limite de crédito liberado no cartão para servidores públicos é de até 2,5 vezes o salário recebido na folha de pagamento, para os aposentados e pensionistas é de até 25 vezes o valor disponível no consignado.
  • Cartão Banco Original: O cartão do Banco Original é um dos mais conhecidos por suas vantagens exclusivas, o cartão é sem anuidade e pode ser usado internacionalmente. Esse cartão de crédito é um dos poucos que concede dinheiro de volta no “Programa Cashback Original”. Ou seja, parte do dinheiro gasto com compras é devolvida aos seus clientes.
  • Cartão Banco Inter: O Banco Inter é o novo nome do já consagrado Banco Intermedium, conhecido pela sua atuação no mercado de crédito consignado. O cartão de crédito do Inter é internacional, não cobra anuidade, tem somente na bandeira Mastercard, ele é liberado para clientes e correntistas. Para pedir o seu, basta abrir uma conta digital online no banco, usando site oficial ou o aplicativo para Android ou iOS. Todas as informações do cartão Inter sem anuidade é feito online pelo site ou pelo aplicativo no celular, smartphone ou tablet.
  • Cartão Credicard Zero: Também é um cartão de crédito que não faz a cobrança de anuidade, e ainda oferece diversos benefícios ao usuários. Com o cartão é possível ter descontos Uber, no site da Decolar.com e inúmeras lojas online e do comércio. A conhecida Netshoes, as lojas Magazine Luiza e o Extra. O gerenciamento do cartão é feito com um aplicativo mobile.
  • Cartão Digio: Este cartão é quase gêmeo com a linha de crédito do cartão Nubank. A diferença principal é que o Digio é emitido pelo banco CBSS. Com o cartão sem anuidade Digio, você tem acesso imediato a milhares de estabelecimento no Brasil e no mundo. Como o aplicativo do cartão é possível realizar dezenas de operações.
  • Cartão Neon:Banco Neon nasceu com um proposta diferente, o cartão é 100% digital, é totalmente integrado com o seu celular ou smartphone. Como os outros cartões já mencionados, o Cartão Neon não cobra tarifas anuais dos seus clientes. Para quem quer adquirir o “Neon sem anuidade” é preciso como o “Cartão Inter”, abrir uma conta digital no banco. O cartão trabalha em conjunto com a conta 100% digital Neon, e não tem taxa de manutenção.
  • Cartão MeuPag: A pag! é uma das mais novas Fintechs que surgiram, ela faz parte do Grupo Avista. Com o pag! p usuário do cartão consegue facilmente realizar pagamentos de contas, transferir recursos financeiros, fazer depósitos, tirar dinheiro através de saques na rede Banco24Horas e recargar celular entre outros.
  • Cartão Nubank: Com mais de 1 milhão de clientes e crescendo a cada mês, o Cartão Nubank ganhou a preferência dos consumidores graças a sacada de oferecer exatamente aquilo que o cliente mais precisa. Além de ter a bandeira Mastercard e ser um “cartão de crédito sem anuidade Internacional” o usuária ainda conta com uma conta digital completa isenta de diversas tarifas. O gerenciamento dos gastos e despesas com o cartão, é em tempo real feito totalmente via aplicativo no celular, smartphone ou tablet.
  • Cartão Santander Free: Este cartão do Santander difere dos demais em um ponto, ele não é totalmente um cartão sem anuidade, para ter esse benefício no Santander Free, o titular ou adicional esta condiciona a um limite mínimo de gastos mensais. O valor é praticamente simbólico, a partir de R$100 por mês dará direito a isenção da anuidade. Tanto clientes do banco quanto não clientes podem fazer a solicitação.
  • Cartão Saraiva: Este é um dos cartões mais antigos e populares que existe no Brasil. Muito conhecido por oferecer benefícios exclusivos e diferenciados, tem limite mais alto que os demais e não cobra taxa de anuidade. O cartão vem somente na versão Visa, não exige comprovação de renda ou consulta ao SPC e Serasa. Para melhorar ainda mais, o cartão Saraiva possui um dos melhores programas para acúmulo de pontos. O cliente Saraiva conta também com descontos especiais, ofertas e promoções no site da Saraiva e na lojas conveniadas.

Quais são as taxas cobradas nos cartões de crédito?

É notório que ter um ou mais cartões de crédito traz algumas facilidades para seu portador, seja para fazer compras nas lojas físicas ou nas lojas online espalhadas pela Internet. Só que existe um problema que não passa despercebido: são as taxas e cobranças adicionais.

Confira quais as cinco taxas corriqueiras mais cobradas nos cartões.

Ao usar um cartão de crédito no dia a dia, o consumidor consegue lidar muito melhor com gastos, despesas e gerencia mais facilmente as finanças ao conduzir mais o seu planejamento financeiro com mais eficácia.

Como fazer o cartão de crédito trabalhar por você?

Para muitas pessoas usar o cartão de crédito poder um verdadeiro tiro no pé, ao invés de ajudar pode trazer problemas financeiros terríveis, mas para pessoas que sabem usar-lo, o cartão serve como um excelente aliado para trabalhar a seu favor.

Esta não é uma receita infalível, mas seguindo essas dicas, você conseguirá usar o seu cartão de forma adequada:

Tenha um planejamento financeiro: Para tudo na vida é preciso um planejamento financeiro ou estratégico bem definido. Sem falar que ser organizado ajuda conquistar metas e objetivos.

Use apenas uma parte da renda: Usar o cartão é imprescindível, contudo, não é uma boa usá-lo para todos os gastos, pagamentos e despesas. Tente equilibre a “renda versos gastos”, não use mais do que 30 a 40% do limite do cartão.

Mantenha as despesas anotadas: Hoje em dia não é nada difícil manter o orçamento sob controle, existem dezenas de planilhas de gastos e aplicativos para Android e iOS, anote todos os seus gastos, desta forma fique mais fácil controlar a renda, os gastos e o limite do controle.

Limite o número de cartões: Ter muitos cartões de crédito normalmente não é uma boa estratégia para tirar o máximo proveito dos benefícios e vantagens. Ter um ou dois cartões é o suficiente manter as finanças funcionando em perfeita ordem. Além de reduzir custos administrativos como anuidade e juros com o rotativo, evitar gastar mais do que se pode pagar.

5 taxas cobradas no cartão de crédito mais comuns

Muitas anuidades soam como grandes financiadores, mas muitas vezes há taxas escondidas que podem reduzir os lucros que a anuidade paga, então os compradores devem ficar atentos.

1. Taxa de anuidade

A taxa de anuidade do cartão sem dúvidas é o custo de manutenção mais cara nessa modalidade de crédito. A anuidade é uma cobrança realizada pela maioria das operadoras e administradoras de cartões. Cada instituição cobra um valor específico dependendo do tipo de cartão e quanto mais benefícios atrelado ao cartão, maior a anuidade cobrada para adquiri-lo.

Vai chegar um hora que o usuário vai se incomodar com essa cobrança, se esse for o seu caso nesse momento, saiba que muitas instituições aceitam negociar, desta forma você consegue seu cartão sem anuidade e ainda mantém os benefícios e vantagens especiais.

Se você ainda possui um cartão de crédito com anuidade, analise acima os 10 principais cartões que não fazem a cobrança anual.

2. Taxa de saque no cartão

Normalmente os cartões de crédito possuem um limite pré-definido para compras e pagamentos e um limite para saque em dinheiro. Este limite funciona da mesma forma que o limite da conta bancária, só que o usuário do cartão tem até 45 para devolver ao banco ou instituição credora.

Todo cartão de crédito possui um limite para saque, no entanto, as taxas de juros aplicadas em cada operação são altíssimas. O custo fica em torno de 15%, mais IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e outras taxas adicionais.

Ao pegar no caixa eletrônico cerca de R$ 1000 no saque pelo cartão, na média as despesas vão ficar em torno de R$ 400 já adicionados impostos e taxas extras. Portanto, se você precisar de dinheiro emprestado para alguma emergência qualquer, decida por um empréstimo pessoal ou empréstimo consignado.

3. Taxa de segunda via do cartão

Perder o cartão ou tê-lo roubado são acontecimento corriqueiros. Mas se uma das duas coisas acontecer, a instituição financeira ou administradora pode cobrar uma taxa para emitir a segunda via do cartão.

Os valores cobrados para emissão da segunda via varia de acordo com o banco, tipo de cartão e responsabilidades.

Dica: Ao perder ou ter o cartão roubado, peça o bloqueio do cartão imediatamente, depois registre um boletim de ocorrência antes de fazer a solicitação da segunda via.

4. Taxa de aumento emergencial do limite

Essa é uma taxa que muitas vezes não vale a pena pagar, em geral, ela é cobrada quando ao tentar fazer uma compra, o valor utilizado mais a nova compra vai estourar o limite do cartão, dependendo do seu histórico o banco libera a compra mas cobra uma taxa de aumento de limite.

Esta taxa pode trazer uma série de custos extras para a sua futura fatura do seu cartão. Se precisar de mais limite no cartão para efetuar um compra, solicite o aumento ao banco ou instituição e aguarde a avaliação do pedido.

5. Taxa de parcelamento da fatura

Gastar demais no cartão de crédito acontece com qualquer um, as vezes falta o dinheiro para pagar o total da fatura mensal. Se isso acontecer, o usuário tem a possibilidade de parcelar a futura em pagamentos mensais.

Apesar de parecer ser um ótimo negócio, fique atento, a empresa que administra o cartão vai cobrar taxas de juros para realizar o parcelamento.

Ao pedir para parcelar a fatura mensal, além do valor total devido, será acrescentado taxa de juros mais o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Vale a pena ter cartão de crédito sem anuidade?

Todos os cartões de crédito valem a pena quando usados de forma inteligente. Quanto aos cartão de crédito sem consulta ou sem anuidade nem sempre são vantajosos – escolha com sabedoria qual vai usar.

Além dos 10 cartões listados neste artigo, pesquise que existem muitos cartões de crédito que possuem custo-benefício excelentes que até justificam o pagamento da anuidade em alguns casos.