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8 questões importantes antes de solicitar hipoteca

Você esta se preparando para comprar uma casa ou apartamento novo e solicitar hipoteca? Para evitar surpresas na hora da compra e na hora de escolher o tipo de financiamento e também do credor que fará todo o processo de hipoteca, o ideal é certificar-se de obter o melhor negócio antes de fechar qualquer negócio.

Pesquisar, simular, e fazer comparações tudo bem, mas para contratar uma hipoteca com um empréstimo com garantia de imóvel, listamos dez perguntas simples mas chaves para poder enviar seu pedido de hipoteca e não ter problemas mais tarde com a transação.

1. Qual é a taxa de juros para solicitar hipoteca?

A simulação serve para isso, peça uma estimativa do juros real que será aplicado no seu empréstimo por hipoteca, isso inclui a taxa de juros anual, além de informações sobre impostos e outros encargos que completam o valor total (CET) que você pagará ao solicitar hipoteca para sua propriedade. O juros praticado está em cerca de 1.15% em diante.

2. Comissão sobre a originação, irei pagar?

Algumas empresas de crédito que fazem a intermediação de empréstimo, hipotecas e financiamentos, podem cobrar uma taxa de originação, uma espécie de comissão sobre o valor total do empréstimo liberado, o normal é o banco fazer esse repasse, mas existem caso em que o valor é acrescido ao valor solicitado e repassado ao contratante da hipoteca, exemplo: se você tirar uma hipoteca de R$ 378,000 e deverá concordar em pagar um percentual ao intermediador, suponhamos que seja 1 ponto percentual, nesse caso, seria o equivale a uma taxa de R$ 3.780 reais.
questões importantes antes de solicitar hipoteca
Divida o montante do empréstimo em 100 para calcular 1 por cento. As comissões de origem são taxas cobradas pelo credor para cobrir os custos de originar o empréstimo para um banco ou financeira, pode ser que tenha outro nome onde você for solicitar sua hipoteca.

3. Existe penalidade para quitação antecipada do empréstimo?

Alguns credores aplicam uma penalidade se você pagar o empréstimo antecipadamente ou a hipoteca antes do prazo estipulado para pagamento mínimo de parcelas, ex: 6 meses, 12, meses etc. Alguns aplicam a penalidade somente quando você tentar refinanciar, ou tentar reduzir o saldo do principal ou tentar fazer a portabilidade de crédito para diminuir os juros atuais.

Pergunte ao seu credor ou leia o contrato para saber mais detalhes sobre possíveis multas e veja se ele lhe dará uma taxa de juros mais baixa ao refinanciar quando poder, ou se você escolher quitar ou fazer uma portabilidade da hipoteca você perderá o desconto do juros, ou ainda, que tenha que pagar algum tipo de multa ou taxa extra.

4. Qual o valor mínimo necessário para pegar este empréstimo?

Um pagamento de parcela mensal maior, prazo médio ou curto, pode significar uma maior ou menor taxa de juros, ou ainda, melhores condições para adquirir uma hipoteca. Por outro lado, um pagamento inicial de menor valor provavelmente exigirá que você obtenha uma hipoteca com prazo mais longo. Em alguns casos você terá que fazer um seguro para a hipoteca, e isso vai aumentar em algumas centenas de reais o seu pagamento mensal.

Atualmente cada banco estipula qual o valor mínimo para aprovar um empréstimo hipotecário, temos visto algumas empresas online que começam com valor mínimo de R$ 30 mil reais e até 240 meses para pagar a hipoteca, a forma de cobrança de juros e combinada com o credor.

5. Quais as exigências para fazer a hipoteca?

Pergunte ao credor se há algum requisito que você tenha que atender em relação ao seu rendimento, emprego atual, ativos, passivos, além do histórico de crédito, score ou estar negativado ou não no SPC e Serasa. Alguns programas para financiar a compra de imóveis com hipotecas, em especial feitas pelo governo, normalmente são menos exigente e possuem termos menos rigorosos.

6. Quais documentos devo fornecer em uma hipoteca?

Os credores que oferecem hipotecas, como o empréstimo da Caixa com garantia de imóvel, em geral, exigem comprovação de renda, extratos bancários, declarações de imposto de renda ou fiscais e documentos sem ônus do imóvel quando feito o refinanciamento de imóvel com hipoteca.

Tudo vai depender do credor, em caso esporádicos são necessários apresentar documentos específicos e comprobatórios, mas isso é na hora da analise para aprovação.

7. Quanto tempo demora para analisar um pedido de hipoteca?

Mais uma vez vai depender de quão eficiente seja o credor e quão organizado esteja a documentação solicitada que você entregou na hora do pedido da hipoteca, normalmente o prazo pode demorar entre duas semanas até 45 dias ou mais.

Nesse processo de pedido de hipoteca, não adianta ter pressa, é preciso ser paciente e enviar todos os documentos solicitados o mais rapidamente possível para acelerar o processo de aprovação e liberação do crédito solicitado.

8. O que poderia causar a reprovação da minha hipoteca?

  • Mudança de emprego recente
  • Redução de salário nos últimos meses
  • Dívida que comprometa a renda
  • Não comprovação mínima de renda mensal
  • Mudança no histórico de crédito ou score
  • Mudança no estado civil (divórcio)

Para solicitar hipoteca !?

Muitas fatos podem atrasar ou causar a reprovação ao solicitar uma hipoteca. A melhor maneira de evitar problemas de analise e aprovação é colocar sua vida financeira em um padrão elegível na hora de realizar a solicitação de um financiamento.

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